Private Krankenversicherung im Referendariat

Nicht automatisch – die private Krankenversicherung ist eine Entscheidung. Als Beamtin oder Beamter auf Widerruf sind Sie beihilfeberechtigt und können den Beihilfeanteil mit einer beihilfekonformen PKV zu Anwärter-Konditionen ergänzen. Alternativ bleibt die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung möglich – dann tragen Sie den Beitrag allein, sofern Ihr Bundesland nicht die pauschale Beihilfe als Zuschuss anbietet. Was für Ihre Situation passt, klären wir im Bedarfscheck.

Im Mittelpunkt steht die Krankenversicherung: als beihilfeberechtigte Anwärterin oder Anwärter eine beihilfekonforme private Restkostenversicherung, die den Beihilfeanteil ergänzt. Dazu gehören eine Diensthaftpflichtversicherung für Schäden im Schuldienst und eine Dienstunfähigkeitsabsicherung, weil Beamtinnen und Beamte auf Widerruf bei Dienstunfähigkeit kaum abgesichert sind. Rechtsschutz und Hausrat sind optional; Unfallschutz im Dienst und die Rentenfrage regelt Ihr Beamtenstatus bereits.

Ja. Lehramtsreferendarinnen und -referendare werden zu Beamtinnen und Beamten auf Widerruf ernannt und sind damit ab dem ersten Tag des Vorbereitungsdienstes beihilfeberechtigt. Die Beihilfe des Dienstherrn übernimmt in den meisten Ländern rund 50 Prozent der berücksichtigungsfähigen Gesundheitskosten. Der genaue Beihilfesatz und mögliche Leistungsausschlüsse richten sich nach dem jeweiligen Landesrecht (Stand 2026).

Ja. Mit der Ernennung zur Beamtin oder zum Beamten auf Widerruf sind Sie ab dem ersten Tag des Vorbereitungsdienstes beihilfeberechtigt. Die Beihilfe trägt in den meisten Ländern rund 50 Prozent der berücksichtigungsfähigen Kosten; den Rest deckt eine beihilfekonforme private Restkostenversicherung ab.

Für die Ausbildungszeit bieten die Versicherer besonders günstige Konditionen für den beihilfekonformen Restkostentarif. Sie gelten für die Dauer der Anwärterzeit. Nach der Übernahme in ein weiteres Beamtenverhältnis wird der Tarif auf die dann geltenden Bedingungen umgestellt.

Mit Beginn der Beihilfeberechtigung entsteht ein besonderes Austrittsrecht nach § 188 Absatz 4 SGB V. Sie erklären den Austritt fristgerecht gegenüber Ihrer Krankenkasse; die Mitgliedschaft endet nicht von selbst. Wir stimmen den Zeitpunkt mit dem Beginn Ihrer PKV ab.

Nach aktuellem Rechtsstand ist Zahnersatz in der Anwärterzeit unter anderem in Sachsen, Hamburg, Niedersachsen, Bremen, Mecklenburg-Vorpommern und dem Saarland von der Beihilfe ausgeschlossen oder mit Wartezeit belegt. Ohne eine solche Einschränkung ist etwa Bayern; in den meisten übrigen Ländern gilt jedoch in der Anwärterzeit eine Ausschluss- oder Wartezeitregelung. Welche Regel für Sie gilt, klären wir im Bedarfscheck anhand Ihres Dienstherrn (Stand 2026).

Endet die Anwärterzeit ohne anschließendes Beamtenverhältnis, sollten Ihr Versicherungsschutz und die erreichten Konditionen nicht verloren gehen. Eine Anwartschaft kann Gesundheitszustand und Konditionen für die spätere Verbeamtung sichern. Wir zeigen Ihnen die Optionen im Gespräch.

Am besten davor. So kann der Versicherungsschutz nahtlos zum ersten Diensttag beginnen, die Gesundheitsprüfung ist rechtzeitig abgeschlossen und der Austritt aus der gesetzlichen Krankenversicherung lässt sich fristgerecht abstimmen.

In vielen Fällen ja. Die private Krankenversicherung stellt Gesundheitsfragen; eine Vorerkrankung kann zu einer Nachfrage oder einem Zuschlag führen. Vor dem Antrag ist eine anonyme Risikovoranfrage möglich, mit der Sie die Einschätzung des Versicherers kennen, bevor ein formeller Antrag läuft.

Eine Kranken- und Pflegeversicherung ist auch im Referendariat Pflicht. Als Beamtin oder Beamter auf Widerruf sind Sie versicherungsfrei und wählen selbst: beihilfekonforme private Restkostenversicherung zum Beihilfeanspruch – der in der Praxis verbreitete Weg – oder freiwillige Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenkasse zum vollen Eigenbeitrag. Die Entscheidung sollte vor dem Dienstantritt stehen, damit Fristen und Gesundheitsprüfung zusammenpassen.

Nein. Beamtinnen und Beamte auf Widerruf sind rentenversicherungsfrei (§ 5 Absatz 1 SGB VI); von den Anwärterbezügen gehen keine Rentenbeiträge ab. Wer den Staatsdienst später ohne Versorgungsanspruch verlässt, wird für die Referendariatszeit in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert (§ 8 Absatz 2 SGB VI) – es entsteht also keine Lücke im Rentenkonto. Private Altersvorsorge bleibt sinnvoll, ist aber keine Pflicht.

Für den Dienst nicht: Bei Dienst- und Wegeunfällen greift die Unfallfürsorge des Dienstherrn nach Beamtenversorgungsrecht – auch der Weg zur Schule und Dienstveranstaltungen zählen dazu. Freizeitunfälle sind davon nicht erfasst; dieses Risiko deckt eine private Unfallversicherung oder umfassender eine Dienstunfähigkeitsabsicherung, die auch bei Krankheit leistet.

Ja. Der angestellte Vorbereitungsdienst löst die volle Sozialversicherungspflicht aus – Kranken-, Pflege-, Renten- und Arbeitslosenversicherung; den GKV-Beitrag trägt zur Hälfte der Arbeitgeber. Eine private Vollversicherung kommt erst infrage, sobald Ihr Einkommen die Jahresarbeitsentgeltgrenze übersteigt; ergänzende Zusatztarife stehen davon unabhängig jederzeit offen.

Ja, als Vorsorgeaufwendungen – allerdings nur den Beitragsanteil für die Basisabsicherung (§ 10 Absatz 1 Nr. 3 EStG). Anteile für Komfortleistungen wie Einbettzimmer oder Chefarztbehandlung sind nicht absetzbar. Ihre Versicherung meldet die absetzbaren Basisbeiträge elektronisch an die Finanzverwaltung; bei den überschaubaren Anwärterbeiträgen fällt der Effekt klein aus, sollte aber nicht fehlen.

Anwärtertarife sind an eine Altersgrenze gebunden – häufig liegt sie um das Alter von Ende 30, die genaue Grenze hängt vom Versicherer ab und klären wir im Bedarfscheck. Relevant wird das vor allem für Quereinsteigerinnen und Quereinsteiger, die später ins Referendariat starten; oberhalb der Grenze beginnen Sie direkt im regulären Beihilfetarif.