Private Krankenversicherung für verbeamtete Lehrer

Zwei Bausteine: Die Beihilfe des Dienstherrn deckt 50 bis 70 Prozent der Krankheitskosten, ein beihilfekonformer PKV-Resttarif versichert den verbleibenden Anteil. Der Beitrag richtet sich nach Einstiegsalter, Gesundheitszustand und Leistungslinie – nicht nach dem Einkommen. Die Leistungslinien S, M und L finden Sie in der Tabelle auf dieser Seite.

Als Referenzwert gilt: Für aktive Beamtinnen und Beamte beträgt der Bemessungssatz 50 Prozent, ab zwei berücksichtigungsfähigen Kindern 70 Prozent (Bund: § 46 Bundesbeihilfeverordnung, Stand 2026). Verbeamtete Lehrer sind jedoch Landesbeamte – die Bundesländer regeln Sätze und Besonderheiten teils abweichend, in Sachsen etwa bis 90 Prozent ab dem zweiten Kind. Ihren konkreten Satz ermitteln Sie im Bedarfscheck oder im persönlichen Gespräch.

Nein. Privat versichern können sich vor allem verbeamtete Lehrer, weil sie beihilfeberechtigt sind, sowie angestellte Lehrer, deren Gehalt über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) liegt. Angestellte Lehrer unterhalb dieser Grenze bleiben in der Regel gesetzlich versichert. Ob die PKV für Sie infrage kommt, hängt also von Ihrem Status ab.

Beamtinnen und Beamte versichern nur den Restkostenanteil, den die Beihilfe offen lässt – bei 50 Prozent Beihilfesatz also die restlichen 50 Prozent, mit zwei berücksichtigungsfähigen Kindern nur noch 30 Prozent. Der Beitrag richtet sich nach Einstiegsalter, Gesundheitszustand und gewählter Leistungslinie (S, M, L), nicht nach dem Einkommen. Ihren konkreten Restkostenanteil zeigt der kostenlose Bedarfscheck.

Weil die Beihilfe den Großteil der Krankheitskosten trägt und nur der Rest privat versichert wird. Freiwillig gesetzlich versicherte Beamtinnen und Beamte zahlen ihren Beitrag dagegen in voller Höhe allein. Im Ruhestand steigt der Beihilfesatz in den meisten Ländern auf 70 Prozent – der abzusichernde Anteil sinkt.

Die Öffnungsaktion der privaten Krankenversicherer eröffnet neu verbeamteten Lehrkräften die Aufnahme in die beihilfekonforme Vollversicherung ohne Ablehnung aus Risikogründen und ohne Leistungsausschlüsse; ein Risikozuschlag ist auf höchstens 30 Prozent des Beitrags begrenzt. Der Antrag muss binnen sechs Monaten ab der erstmaligen Verbeamtung beim Versicherer eingehen. Sie gilt nicht bei Wahl der pauschalen Beihilfe.

Pauschal gibt es sie nicht – die passende private Krankenversicherung richtet sich nach Beihilfesatz, Bundesland und Lebensphase. Prüfen Sie fünf Kriterien: Beihilfekonformität, Leistungsumfang, Beitragsstabilität, Öffnungsaktion und Anwartschaft. Wir beraten als DBV-Vertretung und bieten keinen anbieterübergreifenden Marktvergleich an.

Weil die Beihilfe bereits einen festen Anteil Ihrer Gesundheitskosten übernimmt. Die private Krankenversicherung ist beihilfekonform auf genau diese Beteiligung abgestimmt und versichert nur die verbleibende Differenz – so vermeiden Sie Doppelversicherung und tragen keine unnötigen Kosten.

Grundsätzlich ist ein freiwilliger Verbleib in der GKV möglich, in der Regel aber unwirtschaftlicher: Es gibt keinen klassischen Arbeitgeberzuschuss zur GKV für Beamtinnen und Beamte, und die individuelle Beihilfe lässt sich nicht mit GKV-Leistungen kombinieren. Mehrere Länder zahlen jedoch auf Antrag eine pauschale Beihilfe (50 Prozent zum GKV-Beitrag); diese Wahl ist meist unwiderruflich. Ob und für wen sich das lohnt, hängt vom Bundesland und Ihrer Situation ab (Stand 2026).

Es sind beihilfekonforme Leistungsstufen: S steht für den Grundschutz, M für eine solide Absicherung und L für Premium-Leistungen. Sie unterscheiden sich im Leistungsumfang, etwa bei Wahlleistungen oder Zahnersatz. Welche Linie passt, klären wir anhand Ihres Bedarfs und Ihres Beihilfesatzes.

Ehepartner und Kinder können eigenständig beihilfeberechtigt sein; dann erhalten sie einen eigenen Bemessungssatz und eine eigene beihilfekonforme Restkostenabsicherung. Ab dem zweiten berücksichtigungsfähigen Kind steigt beim Bund der Beihilfesatz des Lehrers. Die genaue Einordnung hängt vom jeweiligen Beihilferecht ab.

Das ist eine sinnvolle Ergänzung: Bei Dienstunfähigkeit sinkt Ihr Einkommen, das Ruhegehalt liegt in jungen Jahren deutlich unter den letzten Bezügen. Eine Dienstunfähigkeitsversicherung mit echter DU-Klausel – bei der wir dem Votum des Dienstherrn folgen – schließt diese Lücke. Details finden Sie auf unserer Seite zur Dienstunfähigkeitsversicherung für Lehrer.

Am besten frühzeitig, idealerweise vor oder mit der Verbeamtung. Der Gesundheitszustand zum Zeitpunkt des Abschlusses ist die Kalkulationsgrundlage – ein früher Einstieg sichert diesen Stand. Der Bedarfscheck zeigt Ihnen in wenigen Minuten Ihren voraussichtlichen Beihilfesatz.

Zunächst klären wir im Bedarfscheck oder Gespräch Ihren Bemessungssatz und den passenden Restkostenanteil. Anschließend erhalten Sie ein auf Ihren Beihilfesatz abgestimmtes Angebot. Nach Beantwortung der Gesundheitsfragen und Einreichung des Antrags folgt der Versicherungsschein. Auf Wunsch begleiten wir jeden Schritt persönlich.